Husholdningsinntekter og utgifter Volatilitet

Vätgasens roll i energisystemet

Problemet med husholdningsinntekter og utgifter Volatilitet:Et økende antall studier tyder på at betydelige antall amerikanske husholdninger står overfor store svingninger i inntekter fra måned til måned, og utilstrekkelige besparelser eller finansielle eiendeler for å takle det. Dette gjelder spesielt for personer som jonglerer flere jobber med svært varierende arbeidstimer. Et lignende problem står overfor frilansere og uavhengige entreprenører med ujevnt arbeid som blir betalt av prosjektet, ved salgskommisjonen, på en annen type stykkegrunnlag, og / eller som har lange og variable forsinkelser med å samle inn betaling for sine tjenester.

Faktisk deler rundt 7,1 millioner amerikanere, eller ca 5% av arbeidsstyrken, seg mellom flere jobber fra april 2015. En annen 6,6 millioner mennesker hadde bosatt seg på deltidsjobber etter at de ikke var i stand til å finne passende heltidsanställning. I mellomtiden lover mange av disse jobbene liten eller ingen lønnsvekst. Forskning utført av Pew Charitable Trusts fant at gjennomsnittlig husstandsinntekt økte med 22% fra 1979 til 1999, men bare med 2% fra 1999 til 2009, og har ikke budget siden da for de fleste arbeidende.

En økonomisk undersøkelsesrapport fra 2012 viste at en økende andel av husholdningene kan forvente å oppleve en inntektsavgang på 50% eller mer i løpet av en gitt toårsperiode. På begynnelsen av 1970-tallet var tallet 7%. Ved begynnelsen av 2000-tallet hadde dette tallet vokst til 12%. På tærskelen til finanskrisen i 2008 hadde den falt noe, til 10%.

En undersøkelse fra Federal Reserve Board indikerte at 18% av respondentene i 2013 rapporterte inntekter under deres vanlige nivå. Dette var nede fra 25% i 2010, men fortsatt høyere enn før krisen på 14% i 2007.

JPMorgan Chase Study:Ifølge en omfattende studie av 100 000 privatkunder (en prøve trukket fra sin base på 2,5 millioner kontoinnehavere) utført av JPMorgan Chase, har minst 80% av dem ikke tilstrekkelige besparelser for å rive ut betydelige månedlige variasjoner i inntekter eller utgifter. Blant disse klientene, som er mangfoldig demografisk og hovedsakelig i mellominntektsbeslagene, opplever 40% månedlige inntektsfall eller øker med 30% eller mer. Sammenligner problemet, står 60% av disse 100.000 klientene i den analytiske prøven over månedlige variasjoner i utgifter som er lik eller overstiger 30%.

Gitt at den typiske middelinntektsinnholdet i studien (definert her som mellom $ 40 501 og $ 63 100 i årlig inntekt) har bare $ 3000 i besparelse, er sikkerhetsmarginen for de fleste svært lav. JPMorgan Chase-rapporten anslår at minst $ 4.800 er nødvendig for å tilby en tilstrekkelig økonomisk pute i tilfelle ubetalt jobblov sammen med en stor medisinsk eller studiepost. Men gitt de store regningene som tilbys av sykehusene for minimal omsorg, synes selv denne tallet mye for lavt.

Selv høyere inntektsholdte husholdninger i studien har relativt små besparelser:

Median besparelser på under $ 7,000 for husholdninger i inntektsbeholdning på $ 63,101 til $ 104,500
Median besparelser på rundt $ 13 500 for husholdninger i $ 104 501 til $ 154 600 inntektsbeslag, den høyeste i studien

Bare de som er i høyeste inntektsrammen, blir bedømt av analytikere i det nye JPMorgan Chase Institute, som gjennomførte studien, for å ha tilstrekkelig besparelse for å kunne betale et månedlig inntekts- eller kostnadsskudd. Likevel er dette midlere sparenummeret ganske lavt, spesielt i forhold til inntektene. Det indikerer en utilbørlig tilbøyelighet til å bruke blant disse menneskene.

En nøkkelhensyn med JPMorgan Chase-studien er at den kommer til grunn av konklusjoner fra klientkontodata, noe som kanskje ikke er indikativ for kundens totale økonomiske bilder, da mange av dem er bundet til å ha kontoer hos og relasjoner med flere finansinstitusjoner. Det er også bundet til å bli påvirket av ufullkommenheter i sammenlikning av kundekontoer til husholdningsgrupperinger.

Klassemobilitet: En interessant sidebar til JPMorgan Chase-studien er dens analyse av endringer i husholdningenes utgifter og inntekter fra 2013 til 2014. De 5 årlige inntektsrammene som brukes i studien er:

$ 0 til $ 23,300
$ 23 301 til $ 40 500
$ 40 501 til $ 63 100
$ 63,101 til $ 104,500
$ 104 501 til $ 154 600

Når det gjelder inntekt:

15% av dem i laveste 2013-brakett flyttet opp en brakett, og ytterligere 7% gikk opp med minst 2 parenteser
16% av dem i andre 2013-braketten gikk opp en hakk, og en annen 5% med 2 eller mer. Samtidig falt 11% i laveste brakett.
17% i tredje 2013-braketten gikk opp og 15% nede.
12% i fjerde 2013-braketten gikk opp og 21% nede.
18% i topp 2013-braketten gikk ned.

Når det gjelder utgifter: