Hvordan kan jeg få best mulig utnyttelse av min helse sparekonto?

En helse sparekonto eller HSA er en spesiell ordning som gjør det mulig for forbrukerne av høyt fradragsberettigede helseplaner å sette bort en viss premieinntekt før skatt for hvert år for personlige helsekostnader. Ifølge de siste undersøkelsene er rundt en fjerdedel av alle deltakerne i høytrekkbare helseplaner også med på en helse sparekonto, og dette tallet stiger (opp fra 8 prosent i 2014). Dette er ikke overraskende, siden gjennomsnittlig årlig lommekostnad per ansatt har økt med så mye som 230 prosent de siste ti årene, basert på data fra Kaiser Family Foundation.

Fordeler ved å bruke helse sparekontoer

Det er mange fordeler med å ha en HSA-konto. For det første fungerer det som et dobbeltbeskyttelsessystem, da inntektene ikke er skattepliktige, går inn i kontoen, og den er tilgjengelig for bruk på ikke-skattepliktige medisinske varer og tjenester. For det andre er midlene fullt portable, så hvis en person endrer jobber eller etterlater en jobb, er midlene deres til å beholde og bruke til fremtidige medisinske utgifter.

Fra arbeidsgiverens synspunkt sparer helseavregningskontoer også på helsepremiekostnader fordi forbrukere er selektive om hvor de bruker pengene sine. Det er bevegelse mot ansatte som tar større andel av medisinske kostnader. National Bureau of Economic Research gjennomførte en studie som viste at arbeidsgivere som tilbød HDHP sammen med HSAs reduserte helsekostnader over en treårsperiode (sammenlignet med de som ikke tilbød slike typer alternativer).

Hvor mye penger kan lagres i en HSA?

Hvert år dikterer Internal Revenue Service hvor mye penger som kan tildeles til helse sparekontoer, og premiegrensene for 2016 er $ 3.350 for en person og $ 6.750 for en familie (opp $ 100 fra 2015). Det er viktig å merke seg at den høye fradragsberettede helseplanen må ha et minimum av lomme på $ 1300 per år for at medlemmene skal kunne kvalifisere seg til bruk av en HSA. Disse midlene ruller over fra år til år, og de blir ikke beskattet i motsetning til andre typer arbeidsparingsprogrammer. I løpet av en 20 årig karriere kan en person som legger maksimalt midler inn i en HSA, spare opp rundt $ 67 000, og en familie kan sette bort $ 1,3 millioner; utelukker ingen reduksjoner i tillatte mengder skje.

Få mest mulig ut av helseoppsparingskonto

Som en smart helsepersonell er det mulig å få mest mulig ut av denne fordelen. For det første, hvis arbeidsplassen din tilbyr en HDHP som har en $ 1,300 lommefri fradragsberettiget, må du registrere deg for helsesparekontoen også og sette minimumsbeløpet til kontoen i utgangspunktet. Når du mottar kampanjer eller lønnsøkninger, tilordne du ekstra penger til HSA. Hvis din bedrift samsvarer med dollarene, sett opp til det maksimale beløpet du kan hvert år.

Bruk kun kontoen for medisinsk relaterte kostnader. Handle rundt for de beste prisene på medisinske tjenester, helsepersonell, velværebehov, medisinsk utstyr og resepter før du bruker din helse sparekonto. Spør om å være selvbetalt i stedet for å sette inn et krav til forsikringsselskapet ditt for tjenester som forsikringen ikke dekker, som laboratorietjenester og holdbart medisinsk utstyr. Mange leverandører vil gjerne ta imot de umiddelbare midlene til en HSA-betaling og gi en generøs rabatt i stedet for å vente på et medisinsk krav om å komme gjennom måneder senere.

Last ned denne IRS listen over helse sparekonto - medisinsk godkjente kostnader

Hold oversikt over dine utgifter ved å lagre alle kvitteringer og logge dem inn i budsjetteringsprogramvaren. Fordi HSA styres av en bank, kan du ofte få uttalelser for bruk på de årlige skattemessige beregningene. Du vil være ansvarlig for alle kjøpene du gjør ved hjelp av HSA, så behandle det med forsiktighet og opprettholde gode poster. Snakk med arbeidsgiveren din hvis du er usikker på hvordan du kan bruke pengene dine. Hvis du endrer helseplaner eller avslutter ansettelse, tar du kontoen din med deg, så vær sikker på å koble den til en personlig epost og få innloggingsinformasjonen din.