Hvordan din kreditt historie kan påvirke sysselsetting

Hvorfor sjekker arbeidsgivere kreditthistorie? Arbeidsgivere bruker kredittrapporter for å bedømme hvor ansvarlig og økonomisk stabil du er. Resultatene av en kredittsjekk kan hindre sjansene dine for å få et tilbud om din kredittrapport ikke er topp.

I de fleste stater kan arbeidsgivere med din tillatelse sjekke kreditthistorikken som en del av jobbsøknadsprosessen, og hva de oppdager kan være et problem for arbeidssøkere.

Hva arbeidsgivere kan - og kan ikke - lære av et kredittkort

Din kreditt score og kreditt rapport er ikke utskiftbare, selv om mange bruker dem på den måten. Din kreditt score, det tre-sifrede tallet som betyr at du er lånerverdig til långivere, er ikke en del av rapporten som er tilgjengelig for potensielle arbeidsgivere. Så, når du godkjenner en kredittsjekk, deler du ikke sifferene dine, så å si.

Selvfølgelig er det mye som arbeidsgivere kan lære av ansettelsesvisningsversjonen av kredittrapporten din, selv uten den poengsummen. Det inkluderer hvor mye kreditt du har, hvor mye kreditt du bruker, og om du vanligvis er sen med regningene dine. Kort sagt, arbeidsgivere får all den informasjonen som gjelder for å gjøre opp din kreditt score, men ikke poengsummen selv.

De kan imidlertid ikke lære noe uten din tillatelse. Før et selskap kan kjøre en kredittrapport for sysselsettingsformål, må de varsle deg skriftlig og få din skriftlige fullmakt.

Fra 2018 går 11 stater enda lenger enn det, og begrenser i hvilken grad arbeidsgivere kan bruke kredittsjekk i å gjøre ansettelsesbeslutninger. For eksempel forbyr California de fleste arbeidsgivere fra å samle kredittinformasjon for å gjøre ansettelsesbeslutninger. Unntakene inkluderer spesifikke jobber - inkludert lederroller, rettshåndhevelsesjobber, eller stillinger hos statens justisdepartement - og visse ansvar, for eksempel overføring av penger på vegne av arbeidsgiveren eller regelmessig tilgang til mer enn $ 10 000 i løpet av en arbeidsdag.

Kredittrapport Red Flags

Hvilke elementer i kredittrapporten din kan være et problem når det gjelder å bli ansatt? Det er flere røde flagg at arbeidsgivere skal ta hensyn til om de driver en kredittrapport og bruker den som en del av beslutningsprosessen.

Ken Lin, grunnlegger og administrerende direktør i Credit Karma, kan dele informasjon med balansen Karriere på elementene i en kredittrapport vises som røde flagg til arbeidsgivere. Disse røde flaggene inkluderer:

Liens - Enhver type lien mot deg kan være et tegn på uansvarlighet. Det foreslår at arbeidsgivere at du ikke var ansvarlig nok til å betale av gjelden din eller forhandle om et oppgjør.

100 prosent kredittutnyttelse - Dette viser arbeidsgivere at du er over hodet og ikke kan holde fast i et budsjett.

Konkurs / Foreclosure - Igjen dette viser mangel på ansvar for ting du er forpliktet til. Til en arbeidsgiver kan dette tyde på at du skal kausjonere på store prosjekter og ikke er ressursfull nok.

Nylige sen gebyrer - Nylige 30-, 60- eller 90-dagers sene avgifter viser at økonomien gir deg betydelig stress. Denne aktiviteten kan vises som mer av et rødt flagg for finansielle stillinger fordi det antyder at du har problemer med å budsjettere.

Vesentlig aktivitet - En nylig åpning av flere nye kontoer eller lukking av flere kontoer kan vises som et rødt flagg. Vesentlig ny aktivitet kan utløse ansatte til å tro at du er desperat og trenger ekstra kreditt fordi du er over hodet ditt. Å stenge flere kontoer kan vises som et tegn på at du ikke er god med penger, og vet ikke hvordan du skal unngå å lade opp en stor sum av gjeld.

Hva å gjøre hvis du er bekymret for en forhåndskontroll

Bli kjent med din kredittrapport. I henhold til Fair Credit Reporting Act, har du rett til en gratis kredittrapport fra hver av de tre store kredittrapporteringsbyråene hver 12. måned. Disse rapportene inneholder lignende opplysninger til ansettelsesskjermrapporten som ville være tilgjengelig for en potensiell arbeidsgiver. (Du kan også få din gratis FICO-poengsum, men det er mindre relevant for din sysselsettingssituasjon.)

Løs noe som er feil. En studie fra 2012 fra FTC fant at en av fem amerikanske forbrukere hadde en feil på en av sine tre kredittrapporter. Fem prosent av forbrukerne hadde en feil som var seriøs nok til å føre til at de betalte høyere priser på lån. Det er mulig at en feil er alt som står mellom deg og blir ansatt.

Ikke vær redd av et potensielt problem på kredittrapporten din. Det som ser ut til å være alvorlig for deg, kan ikke fase en arbeidsgiver. Eller du kan kanskje gi en rimelig forklaring på et negativt element og overbevise ansattschefen. Hvis du mener at arbeidsgiver bruker kredittrapportering som en dekning for mer diskriminerende praksis, ikke nøl med å kontakte Equal Employment Opportunity Commission. De kan avgjøre om arbeidsgiver bruker kredittrapportering som en levedyktig del av sin screeningsprosess relatert til forretningsbehov.

Vær forberedt på å forklare situasjonen din (men vent på å bli spurt). Ikke ta opp kreditthistorikken din med mindre du blir spurt - igjen vet du aldri hva en ansatt leder kan ta i strid. Men vær forberedt på å gi kontekst til noe negativt som kan komme opp. Arbeidsgivere som utfører kredittkontroller som ledd i ansettelse, er først og fremst bekymret for uærlighet eller økonomisk uansvarlighet som kan gjøre deg til en risikabel leie. Men dårlige ting skjer med gode mennesker hele tiden. En midlertidig reversering vil trolig ikke reflektere så dårlig på deg som du tror.

Informasjonen som finnes er ikke juridisk rådgivning og er ikke en erstatning for slike råd. Statlige og føderale lover endres ofte, og informasjonen kan ikke gjenspeile egne staters lover eller de nyeste endringene i loven.