Statlig pensjonering og Tre-legged avføring

Metaforen av en trebenet avføring har blitt brukt med pensjonsplanlegging i flere tiår. En familie pensjonsplanlegging er et sete holdt opp av tre ben: Sosial sikkerhet, pensjonsplaner og personlige besparelser. Alle tre beina er avgjørende for å leve en stabil pensjon. Uten ett av bena faller avføringen ned.

Trygd

De fleste, men ikke alle, regjeringsansatte bidrar til sosial sikkerhet. Dette er kritisk fordi de som ikke bidrar til sosial sikkerhet, ikke trekker penger ved pensjonering eller blir deaktivert. De regjeringens ansatte som ikke bidrar, må sørge for at de to andre benene til avføringen er sterke.

Sosial sikkerhet er en politisk fotball på føderalt nivå. Politikere vet at det er ubehagelige valg som må gjøres for å fortsette systemets solvens, men ingen ønsker å ta en politisk treff for å redusere fordelene eller øke bidragene. Dette benet på avføring er spesielt utsatt for å vri på grunn av politikken som omgir den.

Sosial sikkerhet i seg selv vil ikke opprettholde den livsstilen en mottaker er vant til å leve. Dette benet skal bære så lite vekt som mulig.

Pensjonsplaner

Pensjonsplaner er ganske enkelt ikke hva de pleide å være. Politikere har brukt offentlige ansatte og deres pensjonsytelser som syndebukker for offentlige budsjetter utenom kontrollen. Nevermind svinekjøtt utgifter og kostbare offentlige hjelpeprogrammer. Personell er en stor del av enhver organisasjons budsjett, og syndebønnende ansatte for dette faktum er en moralmorder.

Politisk manøvrering har tatt sin toll på pensjonsordninger. Fordelene har gått ned mens kostnadene påtatt av ansatte har økt. Selv om den private sektoren ikke trenger å håndtere politikere som mister sine pensjonsytelser, har de ansatte i den private sektoren også sett at pensjonsytelsene minker. I begge sektorer er pensjonsplanens stabilitet ikke lenger den garantien det pleide å være.

De fleste føderale medarbeider bidrar til Federal Employees Retirement System. Dette systemet har sin egen trebent avføring av sosial sikkerhet, en livrentebetaling og en personlig sparing plan som heter sparing spareplan.Føderale ansatte som ikke bidrar til FERS, bidrar til Statens pensjonsordning som bare er livrente. For begge systemene er livrenter definert ytelsesplaner.

Statlige og lokale myndigheter som har egne pensjonsordninger, har vanligvis ytelsesplaner som krever arbeidstakerdeltakelse. Mange har personlige besparelsesalternativer som 401 (k) s og IRA, men disse komponentene er sjelden obligatoriske.

Personlige besparelser

Som nevnt tidligere, har noen pensjonssystemer opsjoner eller krav til personlige besparelser. Den føderale regjeringens Sparing Savings Plan er obligatorisk til en viss grad. Byråer bidrar med et beløp som tilsvarer en del av en ansattes lønn. Ansatte kan bidra mer. Bidrag er incentivisert ved å samsvare bidrag opp til et visst punkt, noe som betyr at byråer vil samsvare eller delvis samsvarer med hvilke ansatte som bidrar med egen volusjon.

Når personlige sparekasser ikke har tilsvarende funksjoner, har offentlige ansatte ikke noe incitament til å bruke pensjonsplanen i stedet for de som tilbys av private investeringsselskaper. Som mange andre statssponserte personlige besparelsesplaner tilbyr Sparing Savings Plan begrensede investeringsalternativer sammenlignet med private investeringsselskaper.

Uansett hvordan offentlige ansatte velger å spare for pensjonering, er det viktig at de faktisk sparer. Dagene med å stole på trygdeordninger og pensjon er langt borte.

Opprettholde balanse

Som avføringsmetaforen antyder, er hvert ben av avføringen viktig. Offentlige medarbeidere bør være oppmerksomme på hvert bein og sikre at den forblir stabil. Sosial sikkerhet og pensjonsordninger er i stor grad utenfor en ansattes kontroll, slik at ansatte i stedet kan få mest mulig utbytte av langsiktig stabilitet er personlige besparelser.

Offentlige medarbeidere som ønsker å maksimere sin pensjonssikkerhet, bør konsultere finansielle rådgivere gjennom deres pensjonsordning eller gjennom private investeringsselskaper. Noen pensjonssystemer har avtaler med private finansielle konsulenter som arbeider for reduserte priser og har erfaring med offentlige ansatte.