Viktige forskjeller mellom FERS og CSRS

Den amerikanske regjeringen opprettholder to pensjonsordninger for sine ansatte - Federal Employees Retirement System og Civil Service Retirement System. Pensjonssystemer er vanlige på alle myndighetsnivåer. Ansatte, og ofte arbeidsgivere, bidrar også penger til de ansattes pensjonsfond og pensjonister trekker månedlig inntekt fra systemet.

Det er flere signifikante forskjeller mellom disse to systemene.

CSRS er ikke lenger et alternativ

Alle føderale arbeidere hadde muligheten til å konvertere fra CSRS til FERS når FERS ble opprettet først i 1987.Nå er alle føderale medarbeidere automatisk innskrevet i FERS-de har ikke mulighet til å velge CSRS i stedet.

Det er ikke å si det Nei føderale ansatte har imidlertid CSRS. CSRS er fortsatt tilgjengelig for føderale arbeidstakere som var i CSRS-systemet før 1987, og som valgte å forbli med CSRS i stedet for å bytte til FERS på den tiden. Deres fordeler ble ikke avsluttet med introduksjonen av FERS.

FERS er ment å fullføre CSRS når CSRS-støttemodtakene til slutt dør av.

En komponent Vs. Tre komponenter

CSRS ble etablert 1. januar 1920, og det er en klassisk pensjonsordning som ligner de som ble etablert i samme tidsperiode blant fagforeninger og store selskaper. Ansatte bidrar med en viss prosentandel av sin lønn. Når de går på pensjon, får de en livrente som er tilstrekkelig til å opprettholde en levestandard som ligner på hva de opplevde i løpet av arbeidsårene.

Forutsatt at arbeideren har minst 30 år i føderal tjeneste, er CSRS-fordelen generelt tilstrekkelig til å gi en komfortabel livsstil, selv uten folksikkerhet eller pensjonsbesparelser. Det er indeksert for inflasjon.

En FERS ansatt har en mindre pensjon, en ikke ment å finansiere sin pensjon i seg selv. Han får også en sparsommelig spareplan og trygdeordninger for å finansiere pensjonen i tillegg til pensjonsprogrammet.

Den sparsomme besparelsesplanen ligner en 401 (k), så det er mulig at en FERS ansatt kan komme opp kort når hun går i pensjon hvis hun ikke håndterer planen effektivt. Men å ha TSP gir FERS ansatte mer kontroll over og fleksibilitet med sine pensjonsplaner. FERS arbeidstakere pensjonere vanligvis med dobbelt besparelser som CSRS arbeidstakere akkumulerer, selv om CSRS ansatte har overordnede pensjonsytelser.

Kostnader for levejusteringer

Eldre ansatte som har hatt CSRS, mottok levestandardjusteringer fra begynnelsen. FERS-justeringen er stingier og ikke tilgjengelig før arbeideren når fylte 62 år. COLA svarer til det som er gitt til militære pensjonister og mottakere av sosial sikkerhet.

Funksjonshemmede fordeler

Det er generelt akseptert at FERS-planen har kanten her, i hvert fall for ansatte som har bestått 18 måneders tjeneste. Fordelene er litt større, og selvfølgelig er CSRS-ansatte ikke generelt berettiget til uførhetstiltak fordi de ikke har tilstrekkelige sosial sikkerhetskreditter.

Overlevelsesfordeler

Overlevende av CSRS-ansatte har rett til etterlevende ytelser på 55 prosent av den opprinnelige ufordelte CSRS-ytelsen. Det faller til 50 prosent for FERS overlevende- etter en reduksjon på 10 prosent. FERS overlevende ville typisk også motta overordnede ytelser til Sosial Sikkerhet, og vil antagelig arve balansen igjen i sparsommelsessparingsplanene også.

Størrelsen på Annuity Payments

Fordi FERS har tre komponenter, tilbyr disse komponentene hver dag pensjonister mindre penger. Livrentebetaling for CSRS-pensjonister er beregnet på å være deres eneste inntekt, mens FERS pensjonister har livrente, sparsommelsessparingsplan og trygdeordninger.

Sparsommelighet Sparing Plan Regler

Den amerikanske regjeringen bidrar med et beløp som tilsvarer 1 prosent av hver FERS ansattes bidrag til sin sparsommelseskonto. FERS ansatte kan bidra mer, og den amerikanske regjeringen vil samsvare med disse bidragene opp til en viss prosentandel.

CSRS-ansatte kan delta i sparsommelsessparingsplanen, men de mottar ingen ekstra penger fra den føderale regjeringen hvis de velger å gjøre det. At 1 prosent hjelper regjeringen til å sikre at FERS ansatte oppnår en pensjon som er sammenlignbar med CSRS-ansatte. Den er opptjent etter tre års tjeneste, og den lukkes ikke automatisk ved pensjonering, og tvinger overføring av midler.

Beløpet hentet fra lønn

CSRS-ansatte bidrar mellom 7 og 9 prosent av lønnene til systemet, og FERS ansatte bidrar til et tilsvarende beløp når det tas hensyn til sosiale trygghet. Føderale ansatte ansatt før eller i løpet av 2012 bidrar med 8 prosent, og ansatte ansatt etter 2012 bidrar med 3,1 prosent.

Sosialsikkerhetsskattesatsen, også kalt Old Age, Survivors and Disability Insurance eller OASDI, er 5,3 prosent. FERS ansatte kan bidra mer hvis de velger ved hjelp av sparsommelsessparingsplanen.

Tidligste pensjonsalder

CSRS-ansatte kan pensjonere så ung som 55 år, men FERS ansatte som begynte sin karriere i løpet av eller etter 1970, må vente til 57 år. Eldre FERS ansatte kan pensjonere litt tidligere, avhengig av når de startet karrieren.

Bunnlinjen

Det er ikke lenger nødvendig å veie alle disse fordeler og ulemper nå, da du ikke lenger kan velge CSRS-fordeler. Det kan hjelpe deg med å planlegge pensjonen litt mer effektivt, men hvis du går over 30 års tjeneste, men ikke klar til å pensjonere enda.