Automatisk feie i bank og megling

En automatisk feie er en programmert rekkefølge for å utføre stående instruksjoner som flytter penger fra en konto til en annen. Dette tjener som en bekvemmelighet for klienten, og lindrer ham eller henne om behovet for å legge inn separate instruksjoner hver gang en overføring av midler er nødvendig eller ønsket, eller å skrive og sette inn sjekker. Mange applikasjoner av automatiske feier eksisterer, hvorav noen er beskrevet nedenfor.

Et bankscenario

Din bankkontokonto kan ha en automatisk feilsøkingsfunksjon som flytter penger til en høyere avkastningskonto, for eksempel en pengemarkedskonto (ikke forveksles med et pengemarkedsfond) når saldoen går over et gitt nivå, enten et sett av banken eller valgt av deg som innskyter.

I tillegg kan feiefunksjonen også fungere i motsatt retning, og flytte midler fra den høyere avkastningen til kontoen din når den sistnevnte saldoen har dyppet under et spesifisert nivå.

Brokerage Scenario

Innenfor verdipapirforetaksselskaper betaler en tradisjonell kontantkonto ingen renter på kontanter, og oppfordrer kunder som ikke er aktive handelsmenn til å holde slike balanser nær null.

Å spare klienten og den finansielle rådgiveren ulemper og kostnader forbundet med manuell utbetaling av midler (spesielt hvis kunden skal få en check for innskudd andre steder, for eksempel i et fond), et automatisk feie av midler til et rentebærende Konto tilbys ofte som en valgfri funksjon.

I tillegg innebærer den grunnleggende strukturen til den sentrale aktivakontoen ved en typisk megling å legge til et automatisk feie i den tradisjonelle kontantermeglingskontoen, pluss andre funksjoner.

Kontanter balanserer vanligvis i en verdipapirmeglingskonto som følge av:

• Inntekt fra verdipapirsalg
• Inntekter (utbytte, renter mv.) Og utbetalinger fra investeringer holdt i kontoen
• Midler deponert i påvente av kjøp av verdipapirer

Selv med sentrale aktivakontoer som tjener renter på kontanter, kan klienten fortsatt ønske å sette opp automatiserte feier. Spesielt kan klienten ha penger fra utbytte og rentebetalinger på en konto som regelmessig flyttes inn i en annen av grunner som disse:

• Fordi den andre kontoen er den som kunden skriver fra sjekker, gjør ATM-uttak og foretar kredittkortavgifter, og investeringsinntekter fra den første kontoen er nødvendig for å dekke disse debetene.
• Den første kontoen kan være en tillitskonto der kunden, som administrator, er forpliktet til å foreta regelmessige utbetalinger av investeringsinntekter til innehaveren av den andre kontoen.

Evolusjon av Brokerage Sweep Accounts

Opprinnelig brukte megleregistreringskontoer pengemarkedsfond som deres kalkulerte rentebærende kontoer. Over tid har bedriftskonsulentavdelingene i ledende meglerfirmaer hatt fordeler med å skape eller kjøpe bankdatterselskaper og veilede feier å sette inn kontoer som tilbys av dem, i stedet for pengemarkedsfond.

På den måten kan kundens innskudd gi arbeidskapital, og redusere behovet for merverdig kommersiell papir eller langsiktig gjeld som finansieringskilder, et nest beste alternativ til frie kreditter.

I moderne feiekontoer går strømmen av midler automatisk begge veier. Midler trekkes automatisk fra den rentebærende tilknyttede kontoen når de trengs som betaling for kjøp av verdipapirer, sjekker og kredittkort-debetkort-ATM-kort.

De fleste av de ledende verdipapirforetakene er enten kjøpt opp av store banker eller har blitt omorganisert som bankholdingsselskaper selv som en måte å kvalifisere for TARP-bailoutfond i kølvandet på finanskrisen i 2008. Dette har akselerert presset mot å målrette mot feier til bankkontoer som tilbys internt.

Manuell Sweeps

Merkelig og uforklarlig, selv de ledende meglerfirmaene har ikke klart å programmere evner for virkelig automatiserte feier av utbytte og interesse mellom kontoer. I stedet beregnes journaloppføringene for å lage disse feier ofte og innføres manuelt av meglere, typisk salgsassistenter, ved utgangen av hver måned.

Gitt at virkelig reinvestering av utbytte til ytterligere aksjer i aksjer eller verdipapirfond har eksistert i flere tiår, er denne mangelen på grunnleggende funksjonalitet spesielt bemerkelsesverdig. Snarere, virkelig datastyrt preprogrammert automatisk feier mellom meglerkontoer har en tendens til å være begrenset til å sette dollarbeløp flyttet på månedlig basis.