Risikostyring i Financial Services Industry

Benjamin Franklin sa en gang famously at en unse forebygging er verdt et pund med kur, og denne følelsen er hva risikostyring handler om. Det er et felt innenfor finansielle tjenester og andre bransjer som innebærer å identifisere, vurdere og kvantifisere forretningsrisiko. Tiltak blir da tatt for å avverge, kontrollere eller redusere dem. Risikostyring identifiserer og måler risikoen for en bedrift eller firma.

Det er ofte en del av overholdelsesfunksjonen til en bedrift, men det kan også være en del av bestemte forretningsenheter som verdipapirhandelsavdelinger eller utlånsavdelinger.

Jobbbeskrivelse: Plikter og ansvar

Risikostyrere kan være generalister som dekker flere forskjellige områder, eller de kan være spesialister som konsentrerer seg om et enkelt område. De største kategoriene av risiko innenfor finansnæringen omfatter:

• Standard på lån utvidet av firmaet
• Tap på verdipapirbeholdninger holdt av handelsmenn
• Tap på investeringspapirer holdt for firmaets egen konto
• Motpartsrisiko - et annet finansielt firma mislykkes i sine forpliktelser overfor deg

Risikostyringspersonell utvikler, implementerer og håndhever regler og prosedyrer for å redusere disse risikoene. For eksempel kan verdien av beholdning som eies av en verdipapirhandler være strengt begrenset.

Data brudd og identitetstyveri er voksende problemer i alle bransjer, ikke bare finansielle tjenester. De potensielle eksponeringene øker eksponentielt fra både pengepolitiske og regnskapsmessige perspektiver. De beste risikostyringsavdelingene og risikostyringspersonellene tar aktive roller i å sette inn retningslinjer for datasikkerhet i nært samarbeid med deres respektive firmaers informasjonsteknologi grupper.

Risikostyringspersonell benytter også ulike finansielle instrumenter og kontrakter for å kontrollere risiko, som forsikring, swaps, derivater, terminkontrakter og opsjonskontrakter.

En risikostyringens typiske tidsplan

Tidsforpliktelsen som kreves av en karriere i risikostyring, kan være svært variabel. Det kan avhenge av firmaet og stillingen. Teknisk sett er det vanligvis en ni-til-fem-jobb, men risikostyring er en viktig funksjon, slik at ledere generelt kan forvente å legge inn arbeidsuker som overskrider 40 timer, i hvert fall av og til og i nødstilfeller. Risikostyringspersonell kan være konstant på vakt i perioder med stor markedsturbulens og økonomisk usikkerhet.

Fordeler og ulemper ved risikostyring

Risikostyring er en avgjørende funksjon og har dermed en stor internt jobbtilfredshet. Posisjoner i dette feltet er vanligvis godt betalt og respektert. Arbeidet kan være fartsfylt og stimulerende.

På forsiden av arbeidet i et slikt kritisk felt er at kravene til jobben kan bli overveldende i turbulente perioder, spesielt når det legges vektige beslutninger på et øyeblikk.

"Politimannen" -aspektet i risikostyringen kan skape et ubehagelig motsatt forhold til ansatte og ansatte og enkelte kategorier av produsenter, spesielt verdipapirhandlere. Maktpsykologien er slik at innflytelsesrike mennesker i firmaet, som medlemmer av daglig leder, sannsynligvis vil motstå å spille etter reglene.

Utdanning, ferdigheter og erfaring som kreves

En bachelorgrad er det minste minimum hvis du vil jobbe i risikostyring, og en MBA er mer typisk nødvendig. Kurs i risikostyring blir stadig vanligere både på grunn- og utdanningsnivå, og enkelte institusjoner tilbyr grader i risikostyring.En fireårig grad i et næringsliv, økonomi eller finansområde kan imidlertid ofte være tilstrekkelig, fordi dette også er et felt hvor det er mulig å få foten i døren og jobbe seg opp, få arbeidsopplevelse på innsiden.

Sterke kvantitative ferdigheter er et must, og en bakgrunn i ledelsesvitenskap og i utvikling eller bruk av prediktive modeller kan være svært nyttig.

En primær bekymring for risikostyrere i verdipapirforetak pleier å være potensial for å markere tap på beholdninger av verdipapirer som holdes av handelsdisker. Som et resultat kan tidligere erfaring som handelsmann eller som handelsbordsassistent være uvurderlig for en risikostyring i denne typen firma. Da Merrill Lynch ledet næringen ved å etablere den første slikt posisjonen på Wall Street i kjølvannet av markedskrasjen i 1987, tappede firmaet en senior handelsmann for rollen.

Muligheten for sertifisering

Flere formelle risikostyringssertifiseringer er tilgjengelige, og de krever et økende antall arbeidsgivere. De kan hjelpe til med å starte eller fremme en karriere i feltet, men et flertall av bedrifter krever ennå ikke dem.

Erfaring i lov, regnskap, etterlevelse, forsikring eller operasjonelle områder av finansnæringen er viktige legitimasjonsbeskrivelser. Risikobestyrere som overvåker verdipapirhandel bør ha intim kunnskap om handelspraksis og -prosedyrer, og denne kunnskapen er best oppnådd fra tidligere erfaring som handelsmann eller som handelsbordsassistent.

Lønn og fordeler

Bureau of Labor Statistics (BLS) kombinerer risikostyring med andre kategorier av økonomistyrere, men betalpakker for risikostyrere overskrider ofte gjennomsnittene for finansielle ledere generelt. De som er ansatt i denne stillingen, kan tjene bonuser og provisjoner i tillegg til lønn, og de mottar ofte den ekstra fordel av overskuddsdeling. Og selvfølgelig kan kompensasjon variere mye av en arbeidsgiver.

I hvert fall mottar risikostyrere vanligvis totale lønnings- og ytelsespakker i midten av $ 50 000 i året, men dette er mest vanlig når de bare begynner. De kan tjene så mye som $ 140.000 til over $ 160.000 med tid og erfaring, selv om $ 120.000-serien er mer normen. Freddie Mac og Kaiser Permanente betalte over $ 118 000 til ledere på dette feltet fra 2018, mens Credit Suisse kompenserer på rundt $ 130 000 årlig.