Hva skiller detaljhandel og institusjonelle enheter?

Finansiell tjenesteyting har et bredt spekter av individuelle og forretningskunder alle som faller inn i en av to kategorier - detaljhandels- eller institusjonelle kunder. Begrepene "investor" og "klient" er utbytbare fordi finansielle rådgivere primært tilbyr investeringsrådgivning, veiledning om lønnsomt å opprettholde disse investeringene, og rådgive om innbetaling og reduksjon av investeringer.

Definere Retail

Begrepet detaljhandel innebærer mom-and-pop butikker samt mega-chain kjøpmenn. Men når det gjelder finansielle tjenestefirmaer og deres kunder, vil bare mor-og-pop-operasjonen betraktes som en detaljhandelsklient fordi den vanligvis drives av en person eller familie og er en liten bedrift. Mega-butikken, på grunn av sin størrelse, ville bli ansett som en institusjon.

Begrepet institusjonen gjelder større kunder som banker, midler som opprettholder investeringsporteføljer for andre som pensjonskasser, forsikringsselskaper og store detaljhandelsvirksomheter dersom de er en del av en nasjonal kjede og gir sine ansatte muligheter for investeringsmuligheter og pensjonsordninger.

En detaljhandelsklient kan være en ekstremt velstående person eller en liten, vellykket bedrift. De finansielle eiendelene til detaljhandelskunder kan strekke seg til titusenvis av millioner, så liten oversetter ikke til penny-ante.

Institusjonelle klienter

De fleste finansielle rådgivere i finansielle tjenester har kun detaljhandelskunder. Institusjonelle kunder blir vanligvis betjent gjennom en egen institusjonell salgsforening. Tilsvarende er enkelte forretnings- og jobbfunksjoner organisert i en detaljhandel divisjon basert på klientorientering. I tillegg til finansiell rådgivning inkluderer andre finansielle tjenestekategorier finansiell planlegging.

Det overordnede skillet mellom forhandlere og institusjonelle kunder er volumet av handel og hvilke typer investeringer de engasjerer seg i.Et forsikringsselskap som selger hele livspolitikken som bygger kontantverdi over tid gjør det ved å investere en del av premiene. Store institusjoner - banker, forsikringsselskaper, pensjonsmidler, verdipapirfond og børsnoterte fond (ETF) - kjøpe og selge verdipapirer for sine investeringsporteføljer. Du låner da mot veksten av disse porteføljene, ofte skattefrie.

Et forsikringsselskap har et etisk og faglig ansvar for å investere premiene godt, men trygt. Hvis det regelmessig tar høyrisikoinvesteringer og dets forsikringstakere konsekvent mister penger, kan det oppstå nedleggelse på grunn av tap av kunder. På den annen side vil mindre avkastning på investeringer også resultere i tapte kunder. Institusjonelle kunder er ofte bundet av egen tjeneste til kunder. En liten bedrift har derimot få ansatte og forpliktelser.

Bunnlinjen

Detaljhandelskunder har en tendens til å kjøpe i runde, eller 100 aksjer. De kjøper noen ganger mindre enn 100 aksjer, bare en del i noen sjeldne tilfeller. Institusjonelle kunder, derimot, har en tendens til å kjøpe og selge tusenvis av aksjer om gangen.

Både retail og institusjonelle investorer investerer i aksjer, obligasjoner, terminkontrakter og opsjoner, men bare institusjonelle investorer har en tendens til å handle i swaps og forward markets. På grunn av de ulike investeringsmålene og rutinene knyttet til hver type klient, vil det økonomiske rådet som tilbys til privatkunder, være helt forskjellig fra det økonomiske rådet til institusjonelle kunder.