Lær om husholdningsregnskap i finans

I folketalldata består en husstand typisk av personer med fellesbolig. I finansielle tjenester er husholdninger grupper av beslektede kontoer, som kanskje eller ikke har samme postadresse. De kan være en blanding av individuelle kontoer (eller detaljhandelsklientkontoer), bedriftsregnskap og kontoer for enheter som for eksempel trusts eller eiendommer.

Begrunnelsen for husholdningsregnskapet

Banker, verdipapirforetak og kapitalforvaltningsfirmaer gir ofte rabatterte avgiftskunder, økte pengesatser og / eller basert på størrelsen på det totale husholdningsforholdet. Dermed er det viktig å utvikle og vedlikeholde logikken for å gruppere kontoer til klienthusholdninger. Finansielle tjenester, spesielt banker og verdipapirforetak, hindres i markedsundersøkelser og kundeanalyse av databaser som er organisert etter konto, ikke av kunde eller klienthusholdning.

Ved å håndtere kunder med høy nettverdi, kan metoder som kan identifisere deres tilknyttede kontoer automatisk, før kundenes bekreftelse, ofte være et middel til å imponere slike personer med sofistikering av firmaet, og dermed legge til rette for ytterligere aktivinnsamling fra dem. I motsetning til dette, blir slike personer bedt om å utføre slik identifikasjon, ofte fryktet som uvitenhet fra firmaets side.

Husholdningsmetodikk

Den presise definisjonen av en husstand varierer fra firma. Utvikling av logikken for gruppering av kontoer til husholdninger er en felles innsats mellom markedsføring og informasjonsteknologi.

Kontoene som tilhører en husstand, kan ha et annet skatteidentifikasjonsnummer (eller TIN). En persons TIN er et personnummer (eller SSN), og dermed vil hver person i en husstand (for eksempel mann, kone og barn) ha en unik TIN. Hvis et husholdningsmedlem eier en bedrift eller er mottaker av en tillit eller eiendom, vil hver av dem ha en unik TIN.

Prosessen med å knytte flere kontoer til en person eller en husstand er komplisert av flere faktorer. For eksempel kan husstandsmedlemmer bruke forskjellige etternavn. Bedrift, tillit og eiendomskontoer vil også ha forskjellige navn. Et husstand kan bruke flere adresser, for eksempel for et fast hjem, et feriehjem, en forretningsadresse eller en postkasse. Variasjoner i stavemåten (som for eksempel bruk av initialer eller forkortelser) på tvers av kontoer, kan også komplisere systemisk gruppering av kontoer til en husholdning.

Manuell intervensjon er nødvendig for gruppekontoer i husholdninger

Manuell inngrep av finansrådgivere og bankforetaksledere er ofte nødvendig for å gruppere regnskapene til husholdninger. Prosessen kan imidlertid være komplisert hvis en husholdning har kontoer på flere grener eller kontorer, betjent av flere finansielle rådgivere eller bankforvaltere som ikke er klar over kundens spredning av kontoer. Intelliganse levert gjennom kontaktadministrasjonssystemer kan også være ekstremt nyttig i sammenkobling av relaterte kontoer sammen.

Til syvende og sist kommer den beste informasjonskilden som er nødvendig for fullstendig og nøyaktig husholdning av kontoer, fra kundene selv. Tross alt er de mottakerne av prisbrudd og serviceforbedringer som kommer med høyere nivåer av finansielle eiendeler eller inntekter generert, og dermed har de tydelige økonomiske incitamenter for å sikre at alle kontoene er inkludert for disse formålene.

Reglene for husholdningsregnskap kan variere stort

Hvor strenge eller liberale reglene for husholdningskontoer er, kan variere sterkt av firmaet. Mens kombinering av regningene til et ektepar har en tendens til å være typisk, vil enkelte firmaer legge til bare kontoer for mindreårige barn, mens andre vil tillate at de av voksne barn blir lagt til. Eller kanskje inkludering av flere generasjoner av lineære etterkommere vil avhenge av en generasjon som har introdusert de andre til firmaet. For eksempel kan et voksen barn ha brakt foreldrene sine inn i firmaet, noe som resulterer i at alle er husholdninger for prising, service og analytiske formål.

Faktisk, gitt sannsynligheten for at barn vil arve alle eller de fleste av foreldrenes eiendeler, husker de i kontoen sammen mens de alle lever fortsatt en viss logikk til det. Dette gjelder ikke bare for analytiske formål, men også som en mekanisme for å oppmuntre til oppbevaring av arvede eiendeler i samme firma.