Tips for å finne en jobb med en god pensjonsordning

For jobbjegere som er heldige nok til å ha mer enn ett ansettelsesalternativ å velge mellom, er det viktig å se bortom lønn og vurdere de andre fordelene som tilbys av din potensielle arbeidsgiver.

Disse inkluderer ting som helse, liv og uførhet forsikring, ferie tid og sommer fredager. Gode ​​arbeidsgiverfordeler inkluderer også en god pensjonsordning. Ja, noen pensjonsordninger er bedre enn andre. En virkelig god kan øke verdien av stillingen hos en arbeidsgiver, og kan til og med tøffe en høyere lønn hos en annen arbeidsgiver.

Hva gjør en pensjonsplan bedre enn en annen? Her er en forklaring på typene, og noen retningslinjer som hjelper deg å sammenligne. Arbeidsgivere kan tilby mer enn en eller en kombinasjon av alle tre.

Definerte ytelsesplaner

Den minst vanlige men mest verdifulle er kjent som en ytelsesplan, som de fleste av oss tenker på som en tradisjonell pensjonsplan. I denne typen plan gir arbeidsgiver innskudd til ansattes konto og garanterer en viss månedlig inntekt ved pensjonering.

Dette kan være en prosentandel av lønn eller et spesifisert dollarbeløp. Hvor mye du mottar kan være basert på din tid brukt med selskapet, din alder, din lønn, så vel som andre faktorer. Pensjonsplaner er beskyttet gjennom Pensjonsfordel Garantikorps, et statlig byrå som går inn hvis et selskap feiler eller ikke kan gjøre godt på et pensjonsløfte.

Like nylig som 1980-årene tilbys nesten 80 prosent av de store selskapene definerte ytelsesplaner for ansatte. Nå er tallet under 30 prosent, og det forventes bare å redusere. Hvis du er heldig nok til å bli tilbudt en jobb med en ytelsesbasert pensjonsplan, må du nøye vurdere verdien når du sammenligner tilbud.

En ytelsesbasert pensjonsordning kan gi betydelig inntekt til din langsiktige pensjon. Men sjekk for å se hva som skjer med ytelsesplanen hvis du forlater selskapet før pensjonering. Mange ytelsesbaserte pensjoner er ikke bærbare, noe som betyr at du ikke kan ta det med deg når du forlater selskapet. Selv om noen selskaper tilbyr kontantbalanseplaner, som kan flyttes inn i en individuell pensjonskonto eller 401k hvis du bytter jobb.

Definerte bidragsplaner

Et langt mer vanlig alternativ i disse dager er innskuddsplanen, for eksempel en 401 (k), 403 (b) eller 457 (b) plan. Det er ingen fast beløp lovet ved pensjonering. I stedet må medarbeideren spare og bidra med et sett beløp for lønnsskattpenger før skatt, velg hvordan de investeres og administrer kontoen nå og i pensjon.

I motsetning til pensjoner som setter pensjonsrisikoen på selskapet, gir innskuddsbaserte planer risikoen og det meste av arbeidet til den ansatte. På den lyse siden kan pengene bli investert skattefordelte, selv om du forlater en jobb.

Det som gjør en 401 (k) plan stor er dens investeringsalternativer og arbeidsgivermatch. Investeringsalternativene bør inkludere lavpris, ikke-likviditetsfondsmuligheter, samt et livssyklusfond som gjør det mulig for en profesjonell leder å velge valgene for deg. Store planer tilbyr også arbeidsgivermatching i 401 (k), hvor arbeidsgiver bidrar med opptil 6 prosent for hver dollar (eller 50 til 75 cent på dollaren) som du bidrar med. Noen selskaper samsvare medarbeiderbidrag med aksjeselskap.

Innskuddsbaserte planer inkluderer også fortjeneste delingsplaner, penger kjøp planer og aksje bonuser. De er alle veldig like, da arbeidsgivere tilbyr noe ekstra til ansatte hvert år. Med en fortjeneste delingsplan, gir arbeidsgivere en prosentandel av selskapets overskudd til ansatte hvert år. Arbeidsgiveren er imidlertid ikke forpliktet til å gi fortjenesten hvert år.

Med penger kjøp planer, er arbeidsgivere pålagt å gjøre årlige bidrag av en viss prosentandel til hver ansattes konto. Hvis arbeidsgiverbidrag er gitt i form av aksje, er det en børsbonus eller ansattes aksjeeierskapsplan (ESOP). Hver av disse planene legger til sparing alternativer og potensielle dollar for pensjonering.

Individuelle pensjonsregnskap

En annen type pensjonsplan som en arbeidsgiver kan tilby er en individuell pensjonskonto eller IRA-plan, som arbeidstakeren bidrar med et bestemt beløp hvert år, og arbeidsgiveren kan eller ikke kan gjøre tilsvarende bidrag. Det finnes ulike typer IRAer, inkludert SEP IRA, og SIMPLE IRAer. De ulike kontotyper varierer i forhold til hvor mye du kan bidra hvert år, og hvor mye arbeidsgiveren din er ansvarlig for å bidra. Mer viktig for deg er investeringsmulighetene og arbeidsgiverbidrag.

Som en 401 (k) er IRA-saldoer bærbare og kan reinvesteres når som helst. Ansatte kan ha en enda bredere rekke investeringsalternativer i en IRA. Likevel er det fornuftig å favorisere lave og varierte fond.

Flere alternativer

Din potensielle arbeidsgiver kan tilby en eller flere av disse pensjonsalternativene, noe som er bra for deg. Hvis du får en følelse av disse fordelene mens du veier jobbtilbud, kan det hende du finner ut at en god pensjonsplan gir et tilbud en klar standout.