Hvordan velge selskapets funksjonshemmedeforsikring

Folk tenker vanligvis ikke på å bli syk eller bli skadet på jobben. Men når en ansatt har et funksjonshemning, håper de at minst en del av lønnen deres vil bli dekket. Det er her uførhet forsikring kommer inn. Enten du tilbyr en omfattende fordeler pakke eller en mindre en, er det en viktig ting å vurdere.

Når et selskap gir kortsiktig funksjonshemming, får ansatt seks måneder med dekning. Langtidspensjonspenger dekker arbeidstakeren i løpet av funksjonshensynet eller til de treffer pensjonsalderen.

Alternativer for hvem som betaler for funksjonshemmede

Som arbeidsgiver kan du velge mellom følgende:

• Betal for kortsiktig funksjonshemming og langsiktig funksjonshemming
• Sett byrden av å betale funksjonshemming på ansatt
• Del kostnaden av dekning

Flere og flere arbeidsgivere velger å dele dekningskostnadene eller at de ansatte betaler kostnadene ved uføreforsikring, delvis på grunn av de siste IRS-regelverket som gjør det enklere å gjøre det.

Det finnes ikke et perfekt valg for ethvert selskap. Nedenfor er noen alternativer mer detaljert.

Tilbyr både en arbeidsgiveravlønnet plan og en arbeidslønnet funksjonshemmedeplan.

Bedrifter refererer ofte til dette som skattevalg. Andre selskaper gir ikke ansatte valg og ender med å velge planen de håper passer best til sine ansatte.

Velg å betale premiene.

Dette hjelper ansatte å unngå kostnadene ved uførhetstillegg. Men, hvis en ansatt går ut på uførhet, blir de ansvarlige for skatter på inntekt de mottar. Når arbeidstakere betaler kostnadene for egne funksjonshemmede premier gjennom lønnsfradrag, blir de uførepenger de mottar ikke beskattet dersom de senere blir deaktivert.

Hvordan dine medarbeidsavgifter vil bli påvirket

Å velge riktig forsikring for dine ansatte er en ting, men hver av alternativene dine har forskjellige effekter på skattene dine, du bør også ta hensyn til.

Hvis du velger å betale premien, vil dine ansatte ikke bli beskattet.

De vil ikke bli beskattet i henhold til IRS-koden § 106. I henhold til IRS-koden § 125, hvis du velger å skifte kostnadene til ansatte, betaler de premien på grunnlag av skattemessige avdrag. I sin tur ville ansatte kunne samle inn funksjonshensyn skattefri dersom de kvalifiserte seg for funksjonshemming.

Gi ansatte muligheten til å skape etter skatt.

På denne måten kan de få funksjonshemmede på skattefri basis, men de må endre sin § 125 kafeteriaplan og informere ansatte.

Skatt på funksjonshemming Inntekt vs Premium kostnader

Mens de fleste ansatte foretrekker å ha arbeidsgiveren betaler premiekostnadene; Det kan ikke være tilfelle hvis de går ut på uførhet. Premium-kostnader er minimal, men når du sammenligner det med kostnadene ved skatt på funksjonshemming, er det noe en ansatt vil trolig være glad for å betale, som illustrert av eksemplet nedenfor.

En Betalt Betalt / Betalt Betalt Eksempel

La oss ta denne situasjonen forutsatt at en ansatt gjør $ 50 000 i året. De faller i en 30 prosent skattekonsoll og har funksjonshemming dekning betaler 60 prosent av sin lønn med en premie som tilsvarer 28 cent for hver $ 100 av ansatteinntekt.

• Inntekt før funksjonshemming: $ 50.000
• Skatt på inntekt: $ 15.000 (Federal, State, FICA: 30 prosent i skatt)
• Netto betaling: $ 35 000 per år (70 prosent netto lønn)

Arbeidsgiver betalt

• Invaliditetsfordel (60 prosent) $ 30 000 per år
• Skatt: $ 9000
• Netto fordel ved skatt: 21.000 dollar (60 prosent av tidligere hjembetaling)

Medarbeiderbetalt

• Invaliditetsfordel (60 prosent) $ 30 000 per år etter skatt
• Premium på $ 50,000: $ 140 per år ($ 50,000 x 0,28 / $ 100)
• Netto Fordel hvis ikke skattet: 21.000 dollar (60 prosent av tidligere hjemmehjem)

I dette eksemplet kan du se besparelsene som en person som går ut på funksjonshemming ville ha hvis de betaler sine premiekostnader og alle avgifter på den.

Selvfølgelig, for de som ikke går på funksjonshemming, ville de skille ut $ 140 ekstra per år i dette spesielle eksempelet, hvis de ikke gikk på uførhet. Det er derfor mange selskaper gir ansatte valg av hvordan de ønsker å betale premier.