Kvalifisert høyt fradragsberettiget helseplan

I løpet av de siste årene siden den kvalifiserte høytrekkbare helseplanen (HDHP) ble inngått i loven i 2003 som en del av Medicare Modernization Act, har det hjulpet millioner av amerikanere til å ha råd til de månedlige premiene på helseforsikringsprogrammer. Den opprinnelige hensikten med HDHP var å redusere helsetjenesterskostnadene ved å presse planmedlemmene til å analysere helsevesenets avgjørelser samtidig som de økte forsikringspremiene til alle.

Kvalifiserte HDHP er planer som oppfyller kravene til planmedlemmer også å benytte et helsesparingsarrangement eller helsebetalingskonto for å bidra til å strekke helsepenger ytterligere. Noen kritikere tror at høyt fradragsberettigede helsetjenester planlegger faktisk skade forbrukerne fordi de aldri betaler den årlige fradragsberettiget før planåret slutter, slik at de får redusert dekning til den tiden.

Men det store flertallet av arbeidsgivere tilbyr et tredelt utvalg av helseplaner, og HDHP er generelt de foretrukne planene som tilbys, utenfor HMOs og innskuddsbaserte opsjoner.

Hvordan jobber HDHP planer?

Arbeidsgivere kan velge den type HDHP som tilbys til ansatte. En HDHP kan bare tillate nettverksdekning, ligner en HMO, eller tillate ikke-nettverksdekning, ligner en POS- eller PPO-plan. Hvis en plan bare har fordeler i nettverket, kan medlemmene ikke gå utenfor nettverket når fradragsberettiget er oppfylt. For en plan som tillater både inn- og ut-nettverksfordeler, vil medlemmene vanligvis få bedre fordeler ved å holde seg i nettverket. Alle inntekter og nettbaserte fordeler som tilbys gjennom HDHP-planen, inkludert reseptbelagte legemiddeldekning hvis tilbys, må søke mot fradragsberettiget.

Mange, men ikke alle, HDHP-planer vil faktisk dekke forebyggende og primærhelsepersonellbesøk for lav kopiering, selv om dette ikke er nødvendig. HDHP-planer er ikke ment å dekke de første helsekostnadene som forebyggende, spesialist- og laboratoriebesøk. I stedet er de ment å dekke katastrofale hendelser som kroniske sykdommer eller utvidede sykehusbesøk. Plan forsikringstakere forventes å betale medisinsk kontor og anleggsbetalinger til fradragsberettiget er oppfylt. Når medlemmene når maksimalt, er alle medisinske tjenester dekket uten kostnader.

Hva er HDHP-dedikert og utenom-pocket-maksimal?

HDHP plan medlemmer har høyere årlige fradragsberettigede kostnader for helsevesenet dekning, som planenavnet antyder. Fradragsberettiget er mengden penger et planmedlem må bruke fra lommen før dekning går inn. I det minste er en del av denne fradragsberettiget dekket av HSA eller HRA. Som en del av lovgivningen er det minimumsgrenser som er fastsatt hvert år og justert for inflasjon, for en plan å kvalifisere som en HDHP.

Internal Revenue Service (IRS) bestemmer årlige grenser for høyt fradragsberettigede helseplaner.

Fradragsberettiget Minimum:

• Individuell: 2016 - $ 1300
• Familie: 2016 - $ 2600

Den årlige maksimumsbeløpet er maksimumsbeløpet medlemmet betaler før medisinske tjenester tilbys uten kostnad. Det årlige høyeste beløpet inkluderer fradrag og samforsikringsbetalinger. Ikke inkludert i maksimumsbeløpet, er maksimal levetid for levetid, vanlige, vanlige og rimelige (UCR) beløp, eksisterende ytelsesgrenser og forhåndsertifiseringskrav. I likhet med HDHP-fradragsberegningsverdien, justeres det høyeste nivået hvert år for inflasjon.

Utenom Pocket Maksimum:

• Individuell: 2016 - $ 6.550
• Familie: 2016 - $ 13,100

Det er også et IRS-godkjent fangstbidrag for de som er 55 år eller eldre på $ 1000 per person.

Fordeler for arbeidsgivere

Siden HDHP ikke tilbyr omfattende helsedekning, tilbyr de mye lavere premier til forbrukeren. Med de høyere deductibles, er det antatt at planmedlemmer er mindre sannsynlig å se en lege, med mindre det er medisinsk nødvendig. Det er også tenkt at pasienter vil søke etter helsetjenester som gir god verdi for dollaren. Bruke en HSA eller HRA med HDHP kan bidra til å redusere premiekostnader, eller søke selvbetalt alternativ med leverandører som tilbyr rabatter. HDHP-planen betyr at ansatte betaler løvenes andel av fradragsberettiget beløp, og holder kostnadene nede for alle.